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“電力大數(shù)據(jù)+金融”:以數(shù)據(jù)要素提供價值增量
發(fā)布者:huabangdl  發(fā)布時間:2022-12-16 14:05:32

供應鏈金融是一套融資和支付解決方案,旨在利用供應鏈大型企業(yè)(核心企業(yè)或者鏈主企業(yè))的信用來優(yōu)化支付周期,并提高供應商和買方的營運資金效率。一般情況下,鏈主企業(yè)信用較為優(yōu)秀,其上下游的中小企業(yè)融資信用不足,供應鏈金融就是利用鏈主企業(yè)的信用來支持上下游中小企業(yè)擴大融資授信額度。

開展供應鏈金融業(yè)務(wù)主要是為了解決中小企業(yè)融資難、融資貴的問題。從宏觀看,銀行信貸存在結(jié)構(gòu)性不平衡。一方面,銀行擔憂中小企業(yè)還不了款,中小企業(yè)由于經(jīng)營規(guī)模和還*能力限制,更容易出現(xiàn)融資難和融資貴的問題。另一方面,銀行又想要開拓中小企業(yè)信貸這塊藍海市場。

供應鏈金融利用鏈主企業(yè)富余信貸額度,向上下游中小企業(yè)進行有效額度分配。由于鏈主企業(yè)的信用保證,銀行業(yè)不再擔心中小企業(yè)的還*問題。近幾年,我國供應鏈金融蓬勃發(fā)展,據(jù)國家統(tǒng)*局數(shù)據(jù),2021年企業(yè)供應鏈基礎(chǔ)資產(chǎn)的規(guī)模高達81.6萬億,供應鏈金融市場規(guī)模高達28萬億。

供應鏈金融已經(jīng)成為中小企業(yè)融資的重要創(chuàng)新手段,在此過程中也存在一些痛點。最大的問題是中小企業(yè)和鏈主企業(yè)之間信息流缺失,很多中小企業(yè)沒有和大型企業(yè)產(chǎn)生業(yè)務(wù)關(guān)系,或者只是大型企業(yè)的長尾供應商、遠端供應商,和鏈主企業(yè)關(guān)系不夠緊密。因此,鏈主企業(yè)難以知曉中小企業(yè)的信用狀況,供應鏈金融難以覆蓋到這些中小企業(yè)。

此時,運用大數(shù)據(jù)有助解決這一問題。南方電網(wǎng)案例中,“電力大數(shù)據(jù)+金融”解決了供應鏈金融中信息流缺失和不完整的痛點,成為以數(shù)據(jù)為關(guān)鍵要素的“數(shù)實融合”代表性應用場景之一。

具體而言,電網(wǎng)是所有企業(yè)都能夠接觸到的鏈主企業(yè),因此能夠和所有制造業(yè)企業(yè)建立起信息流和業(yè)務(wù)流關(guān)聯(lián)。如基于電力大數(shù)據(jù)的信息流,“南網(wǎng)融e”和“南網(wǎng)e鏈”能夠更深入了解中小企業(yè),為中小企業(yè)建立更加完善的征信檔案。基于電力耗能的業(yè)務(wù)流,可以賦予用戶信用額度,比如通過增加電力透支額度,將電力透支額度轉(zhuǎn)化為企業(yè)的融資額度。

通過大數(shù)據(jù)技術(shù),可以將電力數(shù)據(jù)轉(zhuǎn)化為征信數(shù)據(jù)。以此既可依托企業(yè)的電力耗能狀況對企業(yè)信用做出準確預判,從而有的放矢開展供應鏈金融,也可以授權(quán)銀行將電力征信數(shù)據(jù)作為中小企業(yè)精準風控的關(guān)鍵依據(jù),增強銀行和中小企業(yè)的互信。

電力大數(shù)據(jù)不只是賦能供應鏈金融,還可以在更多領(lǐng)域進行深入應用??傊?,大數(shù)據(jù)和實體經(jīng)濟的深度融合,將發(fā)揮數(shù)據(jù)作為關(guān)鍵要素的作用,以數(shù)據(jù)提供更多價值增量,不斷為實體經(jīng)濟創(chuàng)造驚*。

(作者單位:浙江大學國際聯(lián)合商學院數(shù)字經(jīng)濟與金融創(chuàng)新研究中心)

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